Отечественные блогеры активно обсуждают агрессивную политику банка «Траст» в сфере потребительского кредитования. Похоже, лицом банка, судя по последним событиям, будет не импозантный и надежный Брюс Виллис, а член правления Елена Речкалова.
Которая, скажем так, несколько проигрывает Виллису в имидже, да и такого уровня неосознанного доверия не вызывает. Особенно, своими призывами расширять рынок потребкредитования, в то время как подавляющее большинство экспертов и банкиров призывают в ближайшие месяцы кризисных ожиданий от этого воздерживаться.
Похоже, что внимание блогеров член правления «Траста» Елена Речкалова приобрела после своей речи на лондонском форуме в конце ноября- начале декабря. Там она активно доказывала, что российским банкам необходимо увеличивать розничное потребкредитование, так как «в настоящее время уровень потребительской задолженности российских домохозяйств крайне невысок» (цитируется по официальному блогу банка «Траст» .
Кстати, этот банк, по данным «Интерфакса», и без того занимает 1-е место по темпам прироста розницы и 4-е по объему выданных займов наличными и по POS-кредитам по итогам первого полугодия 2011. Впрочем, этому «Траст», по общему мнению, обязан удачному привлечению звезды международного уровня к рекламе своих продуктов. Похоже, вскоре Брюса Уиллиса на биллбордах сменит Елена Речкалова с призывом брать как можно больше кредитов.
По мнению г-жи Речкаловой, «рост банковского Retail – это один из факторов роста ВВП, поэтому стимулирование потребительского спроса является важной экономико-социальной задачей банковской индустрии». Утверждение, мягко говоря, спорное: к чему привел бесконтрольный рост в необеспеченных кредитов на рынке США в 2008, все помнят. У государства вряд ли хватит средств второй раз за пятилетку спасать «банковскую индустрию».
Елену Речкалову совершенно не смущает, что большинство населения России, набрав кредитов, вряд ли окажутся лояльными плательщиками, что, естественно, приведет к заметному снижению качества банковских портфелей. «Сегодня доля массового сегмента с уровнем дохода до 25 тыс. рублей в месяц составляет 76% населения (или107,2 млн человек). Это и есть свободная и высокоперспективная ниша для розничного банковского бизнеса», заявляет она. По мнению г-жи Речкаловой, в этой нише можно свободно раздавать кредиты до 100 тыс. рублей.
О том, что такая мера может привести только к новому расцвету бизнеса по вышибанию долгов во всероссийском масштабе, она не упоминает. Что характерно, столь радужные прогнозы члена правления «Траста» звучали в том же зале, где высказывала свои опасения гораздо более опытная и осторожная экс-чиновница Минфина Белла Златкис, сейчас занимающая пост замглавы правления «Сбербанка».
«Сбербанк, крупнейший российский банк, призывает банки РФ «прийти в себя» и снизить темпы кредитования, опережающий рост которого может вызвать серьезные диспропорции в экономике», говорила Златкис на форуме в Лондоне. «Если мы будем продолжать жить в полном сознании, то у нас должны снижаться темпы роста кредитования», убеждала экс-замминистра финансов России.
Причем, об осторожности именно в вопросах потребкредитования говорит сейчас большинство экспертов. Так, аналитики РБК отмечают, что на этом рынке сейчас идет речь о «ползучей рецессии». По словам Николая Сидорова, предправления «Абсолют банка», которого цитирует РБК, « межбанковский рынок (пока – Ред.) не закрылся, произошло сегментирование на «топы», «не топы», и «совсем не топы»». «Внутри группы банки продолжают доверять друг другу, но мы видим, что не только внешние финансовые рынки закрылись, но сейчас и внутренние рынки закрылись», говорит он.
Многие специалисты сейчас отмечают, что ставки по кредитам готовятся расти – а это является верным признаком банковского беспокойства. О том же говорит и Сидоров: «Кредитная нагрузка на заемщиков возрастает, поэтому для нормально работающей компании повышенная ставка уже ухудшает ее финансовое положение. Поэтому я думаю, что сейчас возникнет проблема еще более острая – это проблема качественных заемщиков, то есть где их брать?»
Аналитики сайта «Кредиты. ру» также отмечают, что «общий пессимистичный фон, вызванный нестабильностью мировых рынков», уже отражается на российском рынке кредитования. «Ситуация на внешних рынках оказала определенное влияние на потребительские настроения. - констатирует директор департамента розничного бизнеса по кредитованию ОАО «ВУЗ-банк» Ольга Стерхова. - Спрос на кредиты сегодня выше, чем летом, но ниже, чем традиционно в осенний период». В то время, как Речкалова призывает щедрой рукой кредитовать население, эксперты отмечают «недостаток ликвидности у банков»: «осенью прошла волна повышения ставок по депозитам частных лиц, и это неизменно отразится на кредитной политике», пишут «Кредиты. Ру». По их данным, «летом рост стоимости денег уже ощутили корпоративные клиенты».
«На рынке уже несколько месяцев наблюдается замедление кредитования, - подтверждает директор регионального центра «Уральский» ЗАО «Райффайзенбанк» Виталий Милованов. - Кризисные ожидания снижают уверенность заемщиков. На данный момент можно констатировать снижение темпов роста кредитования, что говорит о том, что люди более осторожно подходят к займам. В то же время банки вынуждены платить за привлечение ресурсов для выдачи кредитов более высокую стоимость, а значит, увеличивать процентные ставки по кредитным программам».
И в такой вот ситуации – когда банки осторожничают даже в преддверии зимнего (т.н. «рождественского») всплеска кредитования - управляющий директор блока «Розничный бизнес» банка «Траст» Речкалова, по сути, предлагает своему банку сеять кредиты направо и налево. Чего она добивается, пытаясь идти поперек явно определившегося для всего банковского сектора тренда? Нагрузить неподъемными кредитами (а «Траст» не сможет выдавать их по низкой ставке в условиях удорожания денег) самую безответную часть российского общества во имя «великой» цели удержать 1-е место по темпам розницы? Это, по меньшей мере, безответственно.
